前几天有个朋友问我，孩子出生两个半月，疑似罹患sma一型（脊髓型肌肉萎缩症），有没什么保险可以投保。
这时候已经晚了，我很遗憾的告诉她患这种严重的疾病，已经买不了了。
我知道这位朋友内心很失落，确实也没办法；保险公司做的是风险的生意，已经生病了就是风险概率已经变成%了，保险公司不会做亏本生意。
朋友这种现象也是很常见的，医院，可生病了第一时间是想找医生；我们讨厌保险，可是生病后才会想起买保险。
保险并不是我们想买就可以买得到的，很多时候可能已经晚了：
1、生病了都想买保险
2、买保险宜早不宜晚
01.生病了都想买保险
我们对保险的态度开始发生度大转变，一般都是体检查出一些问题，或者忽然生了一场大病，才回想起来自己实际上一直都是在“裸奔”。
这源于治疗水平不断进步，但同时负担不起高昂治疗费用。
年2月份，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》中，给出了部分常见重疾的平均治疗费用。
可以看出，重疾的治疗费用普遍高昂，尤其是癌症，可高达80万，这还只是平均数。
而年，全国居民人均可支配收入中位数为元。对许多家庭朋友来说，一场癌症的治疗费，让数十年的辛苦化为乌有。
02.买保险宜早不宜晚
在发现身体异常才想到保险的重要性，保险公司也不是慈善机构，当保险公司看过一个人的体检报告，心里大概就有了数。
1投保前需进行健康告知
我们买健康险之前，一般都会进行健康告知。从严格程度来讲，医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险，尤其是前两种，身体小异常很容易就成为非标体。
标准体承保：什么毛病都没有，可以直接买保险；
如果有点小毛病，想带病投保，结果一般是这样的：
加费承保：身体某方面风险超出标准，需要比正常投保每年多交一些保费。
除外责任：身体某方面风险较高，不承保该项责任，其他疾病可以正常承保。
延期承保：目前的状况有不确定的风险，不适宜投保，需要观察一段时间，等小毛病好了之后，才可以承保。
拒保：问题比较大，风险太高，超过了保险公司承保的范围，不接受承保。
近年来，因为健康问题无法正常投保的客户越来越年轻化，我们不要对自己的身体盲目自信，医生检查完说没事，不代表可以正常投保。
因为临床医学≠核保医学。医生